Долг заемщика становится проблемой поручителя, если не происходит его своевременное погашение. Пока кредитополучатель своевременно выплачивает суммы, причины для волнений нет. Если это правило нарушается, то поручитель обязан вовремя вносить деньги, оплачивать штрафы за просрочку.
Есть две формы ответственности. При солидарной банк имеет право потребовать от привлеченного лица полного погашения долга независимо от возникшей ситуации. При субсидиарной требования могут предъявляться только в ситуации, когда была доказана несостоятельность должника.
Часто к нашим юристам обращаются поручители, когда с них уже взыскан долг. Действия специалистов зависят от того, находится перед ними поручитель или созаемщик. Разница между этими двумя понятиями не слишком большая, но первый начинает выплачивать суммы только по решению суда. Второй же обладает равными обязательствами перед банком вместе с должником.
Согласно статье 365 Гражданского кодекса Российской Федерации, при выполнении поручителем обязательств заемщика перед банком к нему переходят права кредитора. После выплаты долга вы можете обратиться в суд, чтобы заставить заемщика вернуть вам деньги. При взыскании долга наши юристы:
- внимательно изучают все особенности дела;
- выдвигают требование с попыткой мирного урегулирования ситуации;
- при необходимости доводят дело до суда.
В каком случае поручитель выплачивает долг заемщика?
По договору поручительства поручитель обязывается отвечать за исполнение заемщиком финансовых обязательств полностью или частично. Об этом указано в статье 361 Гражданского кодекса Российской Федерации. Договор поручительства заключается в простой письменной форме. По нему нет необходимости нотариального заверения или государственной регистрации. При нарушении формы договора он считается недействительным.
В официальной бумаге должен быть четко прописан вид ответственности и срок ее действия. Если последний не указан, то он составляет один год после истечения срока действия кредитного договора.
Выплачивать кредит за заемщика придется:
- если банк доказал задолженность;
- все документы заполнены верно;
- есть решение суда (при субсидиарной ответственности), вступившее в законную силу.
Может ли поручитель вернуть деньги?
Статьи Гражданского кодекса четко регламентируют порядок возврата долга по кредиту. Есть возможность и с заемщика вернуть потраченные средства. При этом взыскать можно не только основную сумму по кредиту, но и проценты, штрафы и другие издержки. Наши юристы предлагают для разрешения таких ситуаций обратиться в суд. Сделать это можно и для оспаривания договора кредитования. Такие дела довольно сложные, поскольку положительное решение будет вынесено только при наличии серьезных оснований. К ним относится:
- признание заемщика или поручителя недееспособным в момент подписания бумаг;
- предоставление доказательств, что бумаги были подписаны не в добровольном порядке;
- одна из сторон была в состоянии наркотического или алкогольного опьянения.
Во всех остальных ситуациях вернуть деньги поручителю можно будет только по факту закрытия долга по кредиту.
Если денег на выплату задолженности нет, то можно попробовать заключить с банком дополнительный договор о реструктуризации или частичной оплаты. Финансовые организации часто идут навстречу поручителям. Особенно если делом занимается юрист.
Как вернуть долг?
Поручителю, исполнившему обязательства заемщика, придется потратить свое время на возврат денежных средств. Обратитесь в наше агентство сразу же при возникновении сложной ситуации. Если этого не сделать своевременно, можно упустить сроки. Из-за этого задолженность останется вашей проблемой.
Всю процедуру можно разделить на несколько этапов:
- сбор документов из банка;
- уведомление заемщика;
- подготовка к суду;
- обращение к судебным пристава.
Иногда граждане пытаются снять свое поручительство по кредиту. Но в большинстве случаев сделать это можно, когда весь долг будет выплачен. Для пострадавшей стороны есть единственный выход – перечислить деньги банку для прекращения обязательств, подать бумаги на расторжение договора, а уже потом взыскать с заемщика деньги в судебном порядке.
Сбор документов из банка
Потребуются оригинал и копия договора поручительства. Выплачивая деньги вместо должника, требуйте у банка предоставить вам подтверждающие документы. В них должно быть четко отображено, кто является плательщиком. Обычно выдается кассовый ордер.
Если поручитель полностью рассчитался перед банком, то последний должен предоставить полный пакет документов, удостоверяющий требования к должнику. Обращаем внимание, что для рассмотрения дела в суде потребуются оригиналы бланков. Утвержденного перечня официальных бумаг нет, но из них должно быть понятно, что был договор между финансовым учреждением и банком, где вы выступали в качестве поручителя, вы полностью рассчитались по всем суммам.
Уведомление заемщика
Сначала обратитесь к должнику с требованием о возврате долга. В претензии должны быть указаны суммы долга, процентов и штрафов, сроки погашения задолженности, дата подачи документов в суд. В документе вы можете сразу прописать последствия, которые наступят для заемщика, если он не произведет расчеты с вами в установленный срок.
Претензия должна быть отправлена заказным письмом с уведомлением о вручении. Последнее подтвердит на слушании вашу попытку мирного урегулирования ситуации. Можно обойтись и без нее, но есть вероятность того, что должник рассчитается с вами по долгам.
Уведомление должника должно быть составлено по нормам ГК РФ. Поэтому лучше всего доверить его составление юристу. Он оформит его с учетом требований законодательства нашей страны, укажет выплаченную сумму, при необходимости приложит документы, доказывающие факт закрытия долга.
Напоминаем, что претензия всегда представляет собой обращение одного лица к другому. Это значит, что все данные контрагентов должны соответствовать действительности. Ошибки, неточности в личных данных могут стать причиной того, что уведомление не будет рассмотрено в качестве доказательства проведенной досудебной работы.
Подготовка к суду
Перед судебным разбирательством составляются иски, оплачивается государственная пошлина. Ее размер напрямую зависит от цены иска. Она формируется с учетом тела выплаченного кредита, процентов, неустоек. Порядок написания заявления указан в статьях 131-132 ГПК РФ. Одна из копий направляется на адрес регистрации ответчика.
В заявлении прописывается:
- наименование судебного участка;
- краткая суть конфликта;
- информация о заявителе и должнике;
- перечень предоставляемых документов;
- законные основания для предъявляемых требований.
Срок исковой давности по взысканию долгов составляет три года. Помните, что стороны могут знакомиться с материалами дела в любое время. При этом нельзя изымать оригиналы документов.
Судебное слушание проводится в суде по месту регистрации ответчика. После изучения иска судья принимает решение о приеме его к производству, но может и отклонить. При положительном решении может быть назначена дата предварительных слушаний. Они нужны для того, чтобы дать возможность поручителю и заемщику договориться. Если этого не произошло, назначается слушание.
Для урегулирования спора желательно не только посещать все заседания, но и воспользоваться помощью адвоката. Он докажет вашу правоту, сделает так, чтобы решение было принято в вашу пользу. При необходимости будет поставлен вопрос о принудительном погашении долга за счет ареста и реализации имущества.
Обращение к судебным приставам
Главная задача судебных приставов – исполнение судебного решения. В течение трех дней с момента подачи банком в службу судебных приставов исполнительного листа выносится постановление. Об этом оповещаются все стороны дела. У должника есть пять дней в добровольном порядке решить вопрос о выплате денег. Если этого не происходит, то:
- описывается имущество, подлежащее аресту;
- постановления о взыскании направляются в банк, где есть счет должника;
- передаются бумаги работодателю;
Дополнительно с заемщика будет взыскан исполнительный сбор и другие расходы, которые возникают в процессе исполнительного производства. Имущество реализуется с торгов, имеющиеся деньги конфискуются. Заемщику нужно быть готовым и к тому, что ему будет закрыт выезд за границу.
Судебная практика показывает: если заемщик не смог своевременно расплатиться с банком, то он вряд ли сможет заплатить поручителю. Поэтому такие дела часто рассматриваются в суде.
Таким образом, поручительство – не простая формальность, необходимая для получения денег. Человек, согласившийся на подписание договора, принимает на себя обязательство гасить долг, когда кредитополучатель сделать этого не может. Получить свои деньги обратно можно будет только через суд. Наши юристы готовы предложить вам профессиональную помощь. Они представят ваши интересы в суде, проследят за тем, чтобы должник вернул вам все суммы. Если этого не произойдет, начнется взаимодействие со ФССП РФ. Позвоните нам сейчас, мы расскажем алгоритм действий с учетом особенностей вашей ситуации, сделаем прогноз.