В условиях нестабильной экономической ситуации в стране многие столкнулись с проблемой невозможности получения обратно выплат долгов по договору займа. Споров, связанных с этим моментом, становится с каждым годом все больше. Когда компания или физическое лицо дают деньги, они надеются на добросовестность должника.
При возникновении проблемы невозврата долга приходится искать выход из непростой ситуации. Хорошо, если есть правильно оформленный договор займа или расписка, тогда повлиять на заемщика можно разными способами. Одни стараются урегулировать ситуацию мирным путем, другие обращаются в суд или подключают коллекторские агентства.
По законодательству нашей страны, при сумме займа превышающей 1000 руб., обязательно заключается договор, зафиксированный на бумаге. Это касается тех случаев, если деньги дает физическое лицо. Когда займодавцем выступает организация, то такая бумага оформляется в обязательном порядке независимо от сумм.
При взыскании долга по договору займа меньше возникнет проблем, если в нем сразу же прописаны сроки. Поэтому данный вопрос не стоит пускать на самотек. Если же данное правило не было соблюдено, есть возможность предъявить требование на возврат денежных средств.
Обратитесь к нашим юристам, они помогут начать процедуру взыскания долгов по договору займа, подготовят необходимый пакет документов, постараются решить все вопросы во внесудебном порядке. Если этого сделать не получится, адвокаты подготовят дело для представления в суде, будут представлять в нем ваши интересы.
Что такое договор займа?
Договор займа — соглашение, по которому кредитор передает заемщику деньги или другие вещи в распоряжение. Получатель обязуется своевременно вернуть их. Передача финансов означает, что гражданин может свободно использовать их для реализации любых целей. Если нужно будет ограничить права заемщика, то оформляется целевой займ. Он предполагает, что деньги будут потрачены на решение определенного круга задач.
Договор займа считается заключенным не с момента подписания его сторонами, а с момента передачи финансов. О последнем составляется расписка. При этом обязательства должны быть определены в рублях. Если речь идет о выдаче валюты, то выплата долга должна производиться в рублях в соответствии с курсом.
Договор займа предполагает, что с заемщика может взиматься плата за пользование денежными средствами. Речь идет о процентах. Если о них в официальных бумагах не упоминается, то для расчетов актуальна ставка рефинансирования ЦБ РФ. Исключением являются беспроцентные договора. Бумага может быть расторгнута при согласии обеих сторон. Для этого составляется соглашение к договору займа. В нем тоже можно:
- установить дату возврата долга;
- размер ставки;
- определить санкции за нарушения условий.
Способы возврата долга
При наличии задолженности по договору, вы можете обратиться в суд. В большинстве случаев запускается машина исполнительного производства, при которой договориться о мирном исходе дела становится сложнее.
Наши юристы помогут вам:
- получить свои деньги по договору займа обратно;
- при необходимости произведут расчет процентов за пользование чужими средствами;
- проверят расписку и другие сопровождающие сделку документы;
- проведут мероприятия для возврата задолженности по договору.
Мы работаем как с юридическими, так и с физическими лицами. Если процедура взыскания долга самостоятельно не принесла результата, можно использовать особый подход:
- Обратиться в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела. К неплательщику могут применяться меры административного принуждения. Это арест, подписка о невыезде.
- Написать заявление о взыскании в суд. Оно подается по месту регистрации заемщика. Если таких данных нет, то можно подать документы по месту последнего пребывания должника или по месту нахождения имущества.
- Составить обращение в суд о выдаче судебного приказа. Этот метод подходит, если требуется взыскание долга на небольшую сумму. Эта процедура не требует участия сторон, приказ передается в ФССП для возбуждения исполнительного производства, принудительного возврата долга.
Внесудебные способы взыскания
Досудебный порядок предполагает, что должнику будет направлена претензия с требованием возврата долга. Бумага составляется в произвольной форме, но должна быть однозначной по своему смыслу. В ней должны быть указаны:
- реквизиты документа;
- идентификационные данные сторон;
- непосредственно претензия.
К преимуществам внесудебного урегулирования конфликта относится отсутствие дополнительных издержек, возможность выгодного для обеих сторон разрешения конфликтной ситуации без ущерба взаимоотношениям сторон и деловой репутации. С должниками проводятся мероприятия:
- высылаются напоминания о необходимости погашения долга
- ведутся телефонные переговоры;
- назначаются личные встречи;
- пересматривается график погашения и прочее.
Наши специалисты имеют наработанную практику взыскания задолженности с использованием разных подходов. Позвоните нашим юристам, будет предложен оптимальный вариант для вас с учетом специфики всего дела.
Если сделка была оформлена по нотариально заверенному договору, то взыскание может осуществляться с помощью исполнительной надписи нотариуса. Последний должен будет убедиться, что долг имеет бесспорный характер.
Еще одна возможность — составление договора цессии, предполагающего уступку прав. Соглашение предусматривает передачу полномочий по получению средств другому лицу. Взамен кредитор получает определенную сумму. Для решения вопроса в таком аспекте обычно привлекаются коллекторские агентства. Позвоните нам, мы составим договор цессии по всем правилам.
Обращение в суд
Если предприняты разные попытки мирного урегулирования ситуации, но они не помогли, вопрос решается с помощью обращения в суд. Долг по договору будет погашен с большой долей вероятности, но нужно быть готовым потратить на разбирательство много времени. Альтернатива — обратиться к нашим юристам, которые приложат максимум усилий, чтобы по взысканию долгов было принято правильное решение.
Прежде чем взыскать какую-либо сумму, определяются причины возникновения долга, точный размер займа и процентов. Для получения услуги необходимо предоставить все имеющиеся на руках бумаги, данные сторон. Обычно составление искового заявления актуально после проведенной претензионной работы.
При подготовке искового заявления:
- Правильно определите срок его предъявления. Началом срока исковой давности считается 31 день после предъявления письменных требований. Общепринятый период исковой давности составляет три года. В исключительных случаях допускается перерасчет его.
- Рассчитайте сумму долга. К ней можно добавить проценты, неустойку, пени, штрафы.
- Правильно определите подсудность. Например, при долге до 50000 рублей рассматривать дело будет мировой судья. Если речь идет о крупных суммах, то дело рассматривает районный суд. В ситуации, когда обе стороны — юр. лица, рассмотрением занимается Арбитражный суд.
Желательно присутствие обеих сторон на заседаниях. Если взыскание задолженности потребовало привлечение адвоката, а истцом были понесены дополнительные расходы, в дальнейшем их тоже можно будет взыскать с ответчика. Для получения нужного результата нужно проследить не только чтобы соблюдался порядок рассмотрения дела, но и провести работы, связанные со сбором доказательств.
Не забывайте о том, что важным является и обеспечение мер по заявлению. Наложение ареста на счета и имущество позволит добиться реального погашения задолженности.
Взыскание процентов по договору
Проценты за пользование займом могут быть установлены в качестве фиксированной величины или плавающей. Последняя предполагает их изменение в зависимости от соблюдения условий договора. При отсутствии иного соглашения проценты уплачиваются ежемесячно до момента погашения долга полностью.
В России сложилась такая судебная практика: если в договоре не указано, что займ является беспроцентным, таким он считаться не может. При этом ГК РФ не предусматривает предельного размера процентов. Не содержится и прямых норм, которые позволяют уменьшить слишком высокий размер ставки.
Наши юристы помогут вам решить вопрос с процентами в отношении:
- вознаграждения займодавца по договору;
- неустойки за невыплату займа;
- за пользование чужими денежными средствами.
Как рассчитать полную сумму долга?
Полную сумму задолженности нужно знать для расчета цены иска. Для этого определяются суммы:
- основного долга;
- процентов;
- неустойки.
Первый параметр рассчитывается довольно просто. Из общей суммы вычитаются уже сделанные платежи. Остаток и есть основной долг. Если платежей не производилось, то вся сумма будет взыскиваться в качестве основного долга.
Проценты, как уже отмечалось, устанавливаются на сумму остатка основного долга. Если выплат не было, то они считаются за все время, на всю сумму. Во внимание принимается долг, размер ставки, число дней в году и число дней в платежном периоде.
Проценты за просрочку высчитываются с учетом долга, количества дней просрочки и размера ставки. К иску необходимо приложить расчёт по каждой сумме и вывести общий показатель. Он и будет ценой иска.
Взыскание задолженности судебными приставами
При положительном решении суда о взыскании задолженности открывается исполнительное производство по инициативе истца. В трехдневный срок ФССП рассматривает заявление, принимает его в работу. Обязательно ответчик и истец получают постановление о запуске процесса исполнительного производства. Служба судебных приставов может направить запрос должнику на получение информации об имеющихся объектах собственности. Однако быстрее и надежнее будет получение справок из государственных структур.
Исполнитель накладывает ограничения на регистрационные действия и права задолжавшего лица. Это значит, что ответчик теряет возможность пользоваться счетами, совершать сделки с имуществом. Однако суммарные ограничения не могут быть выше, чем размер долга.
В пользу истца могут быть изъяты средства со счета в банке, часть заработной платы. Когда речь идет о крупной сумме, то происходит выставление на торги имущества. Следует помнить, что взыскание долга с привлечением приставов предполагает уплату исполнительского сбора. Она составляет 7% от суммы долга.
Таким образом, дела, связанные с возвратом задолженности по займу имеют много нюансов. Мы предлагаем квалифицированную помощь при решении даже самых запутанных случаев. Наши юристы готовы взять на себя обязанность подготовить все документы. Вам останется только дождаться получения денег обратно. Позвоните нашим юристам, которые готовы в сжатые сроки изучить все особенности дела.