Одним из пунктов займа физическому лицу является возврат. Его правила и особенности обычно определены соответствующими разделами договора. Они зависят от типа займа, условий и индивидуальных договоренностей.
При передаче денег от физического или юридического лица обязательно должен подписываться договор. Наши специалисты помогут его составить. В нем указываются данные о сторонах сделки, суммы и сроки, периодичность погашения долга. Без этой информации бумага не будет признана действительной. Сегодня юристы напоминают, что документ актуален и при взаимодействии между физическими лицами, поскольку позволяет обезопасить сделку. Это касается и ситуаций, когда вовлеченными в процесс оказываются ближайшие родственники.
Оформленный займ физическому лицу, скрепленный условиями соглашения, предполагает получение дохода кредитором. Чтобы проблем с начислениями не возникло, должны быть четко обозначены процентные ставки, пени и штрафы. Иногда речь идет о беспроцентном договоре.
Если вы не знаете, как вернуть часть полученных денег или всю сумму, не знаете, как составляется расписка и закрывается долг, обратитесь за помощью к юристам. Они помогут вам не только решить вопросы, связанные с документацией, но и при необходимости проконтролируют правильное движение денежных средств.
Законодательная база
Возврат займа должен происходить по закону. Как уже отмечалось, основным документом, определяющим действия заемщика и второй стороны, является договор по кредиту. Согласно п. 1. ст. 808 ГК РФ он подлежит обязательному заполнению, если сумма больше 1000 рублей. Если кредитором выступает юридическое лицо, то размер займа роли не играет.
Обычно возврат беспроцентного займа или любого другого обосновывается ст. 810 ГК РФ. В нем говориться, что если срок возврата не был прописан или определен моментом до востребования, то сумма должна быть погашена в течение 30 дней со дня предъявления требования. Но только в том случае, если другое не предусмотрено договором.
В ФЗ № 284 от 19.10. 2011 говорится о том, что сумма, предоставленная под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия стороны, выдавшей деньги. Это может быть отображено и в договоре займа.
Нужно отметить, что законы в нашей стране очень часто пересматриваются и редактируются. Если вы впервые столкнулись с необходимостью возврата займа, но возникли какие-либо проблемы с этим, лучше сразу же обратиться за помощью к нашим юристам. Они работают как с физическими лицами, так и организациями. Помогают правильно действовать, если не получается своевременно оплатить долг. Расскажут, как действовать, когда имеются проблемы при займе между физическими лицами.
Есть и особые положения в отношении валютных займов. Статья 317 ГК РФ регламентирует, что финансовые обязательства на территории нашей страны должны выражаться в рублях. При этом сумма должна быть эквивалентна размеру задолженности в выбранной валюте.
Способы возврата займа
При возврате займа недостаточно просто перечислить или отдать всю сумму. Это действие должно быть засвидетельствовано. В обратном случае недобросовестный кредитор может обратиться в суд с обвинениями о невыполненных имеющихся обязательствах. В момент возврата займа нужно получить расписку о том, что лицо полностью погасило задолженность. Если взять бумагу не получилось, то составляется акт сверки по займу, составленный в произвольной форме. Подобные бланки применяются и при уступке права требования.
Если возврата беспроцентного займа или обычного добиться не удалось, могут применяться принудительные меры. Они предполагают обращение в правоохранительные органы, суд, к коллекторам. Наиболее удачный способ выбирается индивидуально. Свяжитесь с нашими юристами, если физическое лицо отказывается погашать свой долг. Юридическая помощь окажется актуальной и для компаний, которые претендуют на возврат денег.
Через кассу
Если займодатель – юридическое лицо, то можно воспользоваться этим вариантом. При этом обычно клиентами выступают физические лица. Речь, например, может идти о микрофинансовых организациях. Сложность может возникнуть в ситуации, если обе стороны – юр. лица. Тогда через кассу можно вернуть не больше 100 тыс. рублей. Остальное перечисляется на расчетный счет. По отношению к гражданам такой лимит не применяется.
Часто возникает вопрос о том, можно ли совершить возврат займа физическому лицу из кассы. По законодательству, делать это категорически запрещается. Средства попадают под категорию выручки, которая получается при продаже или при предоставлении услуг. В КоАП РФ говорится, что за неправильное распределение финансовых средств могут быть наложены штрафы. В таком случае сначала сдается выручка в банк, потом нужная сумма получается по чековой книжке.
Наличными
Иногда целесообразней выплачивать долг по займу наличными. Для физических лиц это не вызывает каких-либо последствий. Достаточно составить расписку или отдельное приложение к договору о том, что внесена в счет долга определенная сумма. Если же кредитором выступает организация, это может отразиться на правильности ведения кассового учета.
Если речь идет о возврате займа юридическим лицом физическому, то обязательно нужно отражать движение денежных средств по счету. Рекомендуется сначала сдать деньги в банк, а уже потом на расчетный счет. Выше указано, что максимальная сумма к передаче наличными ограничена. При этом периодичность платежей не имеет значения. Максимальный размер расчетов актуален для всех обязательств, которые были предусмотрены договором. При получении денег или возврате наличных составляется кассовый ордер.
Безналичным способом
Этот вариант подходит как для взаимодействия между гражданами, так и компаниями. Деньги могут быть перечислены на карту или на расчетный счет. ГК РФ не установил форму безналичных расчетов. Поэтому она определяется в договоре с учетом законодательства. Например, стороны могут решить вопрос с использованием платежных поручений.
Перечень реквизитов и другие данные должны быть предоставлены точно. При этом для каждой формы безналичных расчетов может быть разное содержание расчетных документов. Например, для проведения платежа часто нужно знать:
- наименование и место нахождения банка;
- ИД финансовой организации;
- номер открытого корреспондентского счета;
- непосредственно номер счета.
Желательно сделать так, чтобы эти данные были указаны в самом договоре. Такой способ удобен не только для сторон сделки, но и ФНС.
С помощью имущества
Кроме непосредственно денег вернуть долг можно имуществом. Такой вариант используется в ситуации, если должник не имеет возможности исполнить свои обязательства в денежном эквиваленте. Обычно для этих целей используется:
- транспортное средство;
- акции и ценные бумаги;
- недвижимость;
- оборудование.
К имуществу займодатель может выдвинуть свои требования. Например, оно должно быть ликвидным, рабочим и общая сумма должна быть не меньше той, которая была выдана. Для определения стоимости имущества проводится оценка. Благодаря этому не возникнет вопросов у налоговиков. Если выясниться, что цена объекта превышает выданную сумму, то для кредитора возникают риски – внереализационный доход и налог на прибыль.
Товаром
Этот метод погашения задолженности, как и предыдущий вариант, используется в том случае, если нет возможности расплатиться деньгами. Законодательно такая сделка оформляется в качестве выдачи отступных.
Чтобы избежать рисков, связанных с налоговыми обязательствами, приглашаются независимые эксперты. Могут использоваться и различные бухгалтерские документы, в которых обозначается цена. На практике могут возникнуть проблемы, особенно если идет о просроченных долгах. При возникновении вопросов относительно сложившейся ситуации рекомендуем обратиться за помощью к нашим специалистам. Они помогут правильно оформить документацию, определить наиболее рациональный способ возврата долга.
Требования о возврате суммы
При возникновении долга займодатель часто вынужден прилагать дополнительные усилия для получения своих денег обратно. Обращаться в суд сразу же – не вариант. Сначала следует попытаться урегулировать ситуацию мирным путем. Требование может быть составлено в любое время, но желательно не затягивать решение вопроса. Не обойдется без него, если в договоре не стоит дата, когда должен быть погашен кредит.
Это касается и ситуации, если в соглашении указано, что финансы должны возвращаться по требованию займодателя. В этом случае требование должно быть отправлено заранее. Еще одна ситуация – когда возникла необходимость досрочно получить свои деньги. На уровне законодательства установлено, что заем должен быть возвращен в полной сумме в течение 30 дней с момента получения подобной бумаги.
Форма заполнения требования может быть свободной. Однако некоторые данные должны включаться в обязательном порядке:
- данные должника, кому направляется требование;
- сумма, которую необходимо вернуть;
- номер и дата договора;
- дата возврата.
Пишется бланк в деловом стиле. Возможно, придется его предъявлять при дальнейших судебных разбирательствах. Поэтому форма написания должна быть максимально корректной. Если предусмотрено договором уплата процентов, кредитор имеет полное право требовать их с заемщика. Однако следует помнить, что проценты на проценты не начисляются.
В заключение отметим, вопросы возврата займа физическому лицу от юридического не всегда легко решаются. Если не знаете, как затребовать возврат долга, какой вариант погашения задолженности выбрать, как правильно составить требование, обратитесь к нашим специалистам. Они же помогут решить спорные вопросы, расскажут о юридических аспектах досудебного урегулирования ситуации.